比特币支持的贷款是指使用加密货币持有量作为抵押品，为借款人提供现金渠道，同时保留其比特币的所有权。

比特币支持的贷款是对传统贷款的创新，将其与加密货币世界融合在一起。这些贷款使比特币持有者无需出售其数字资产即可利用它们，从而提供了一种获取流动性的独特途径。加密借贷平台的激增简化了流程，也使此类贷款越来越容易获得。 

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什么是加密货币借贷？

加密货币借贷正在彻底改变个人与数字资产的互动方式，提供令人欣喜的借贷和投资加密货币的新方式。这个系统的核心是贷款人，他们将加密货币存入借贷平台以赚取高额利息，由于市场波动，利息远远超过了传统的储蓄账户。

另一方面，借款人无需清算其加密货币资产即可获得资金。通过提供抵押品（通常以其他加密货币的形式），借款人可以获得稳定币或法定货币的贷款，从而在保留资产所有权的同时释放流动性。

这项创新的一个重要推动力是去中心化金融 (DeFi)平台的兴起，这些平台使用智能合约来自动化贷款流程，消除了对中介机构的需求，并提高了透明度和安全性。Aave、Compound 和 MakerDAO 等平台已成为该领域的知名参与者，展示了 DeFi 改变金融服务的潜力。

在 DeFi 中，借出比特币通常涉及使用 Wrapped Bitcoin (WBTC)，它与以太坊、Arbitrum、Polygon或Solana等智能合约网络兼容，使用户能够参与去中心化借贷。

加密贷款的类型

加密货币贷款通常以抵押贷款的形式提供，这意味着用户的加密货币持有量可以为其提供担保。与抵押贷款或汽车贷款非常相似，如果用户无法偿还贷款，抵押品可能会被扣押作为付款。

有些平台强制要求超额抵押，允许用户借入的金额不得超过其存入抵押品的特定百分比。在超额抵押贷款中，抵押品的价值超过贷款价值，这可以通过降低贷方的风险来获得更好的贷款条件。

相比之下，无抵押贷款（也称为无担保贷款）不需要任何抵押品。这些贷款的贷款审批流程取决于负责任的信贷使用历史和按时还款等因素。

当使用加密货币作为抵押品时，用户有两个主要选择。首先，中心化金融 (CeFi) 贷款涉及从加密货币或区块链公司借钱，这种贷款的功能类似于由私人中央机构控制的传统金融机构，可提供更高的稳定性和安全性。 

其次，DeFi 贷款允许借款人通过去中心化的区块链获取资金。DeFi 产品由开源网络而非银行或政府等单一实体管理，让用户直接管理其数字资产。不过，如果需要，贷方可以采取必要措施来确保贷款安全。

了解比特币支持的贷款

比特币支持的贷款以抵押品管理原则运作，是用户利用比特币抵押品价值并获得法定货币或稳定币的安全门户。这种金融渠道因其安全性而备受推崇，比特币相对于其他加密资产具有相对稳定性，并且能够解锁仅次于稳定币的最高贷款价值比 (LTV) 门槛。

LTV 比率衡量贷款金额与所购资产评估价值的比率。它是贷方评估风险的关键指标，较低的 LTV 比率通常表示风险较低。

CeFi 和 DeFi 领域有大量平台支持比特币贷款。这些平台通常遵守与比特币持有者精神相符的托管和安全标准，优先考虑强大的安全措施。

在众多可用选项中，一些比特币原生解决方案体现在 Stacks 等基于第二层比特币网络的贷款产品中。这些产品本质上依赖于比特币网络的安全性，同时为比特币用户提供一定程度的自我托管访问权限。

如何获得比特币支持的贷款

在获得此类贷款之前，借款人必须了解抵押品管理流程、贷款资格标准、潜在的贷款违约后果以及可用的再融资选择。

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第一步：借款人申请贷款

借款人首先通过专门提供比特币贷款的平台申请贷款。在贷款申请过程中，他们提供有关抵押品（通常是比特币）的详细信息，并指定所需的贷款金额。

第二步：借款人将比特币存入借贷平台的加密钱包

获得批准后，借款人将指定数量的比特币存入借贷平台提供的加密钱包。在贷款期间，该比特币将被托管，作为担保。

第三步：借贷平台确定贷款价值比

然后，该平台评估比特币抵押品的资产估值并确定 LTV 比率，该比率设定了相对于抵押品价值的最高贷款金额。例如，如果借款人存入价值 10,000 美元的比特币，并且 LTV 比率为 50%，他们最多可以借入 5,000 美元。

第四步：贷款发放流程在批准后开始

贷款获批后，贷款发放流程开始，借款人将以所需货币或稳定币收到批准金额。同时，比特币抵押品仍安全地存放在平台的钱包中。借款人在整个贷款期限内定期支付利息，通常是每月支付。利率取决于几个因素，包括贷款金额、借款人的信誉和市场条件。

如果借款人未能按时还款，比特币抵押品会怎样？

当借款人偿还本金和任何应计利息时，比特币抵押品将退还到他们的钱包中。但是，如果借款人未能按时偿还贷款，则可能会提供贷款再融资选项。在这种情况下，借贷平台可能会发起追加保证金通知，要求借款人存入额外的比特币，否则将面临抵押品被清算以弥补未偿余额的风险。

比特币支持贷款的好处

在考虑比特币贷款之前，权衡利弊至关重要。一个显著的优势在于可以保留比特币资产。用户无需出售比特币即可获得现金。这使他们能够保持对数字资产的所有权，并可能从未来的价格上涨中获益，同时仍能满足当前的财务需求。

此外，加密贷款通常比传统贷款提供更快的审批流程，提供快速获得资金的渠道，这在需要立即流动资金来履行财务义务或机会的紧急情况下特别有利。

比特币贷款的另一个好处是全球可及性和灵活性，无论地理位置或信用记录如何，都可以在全球范围内获得。用户可以自由选择贷款金额、用途和还款方式，使他们能够根据个人财务需求和情况获得流动性。

此外，在加密货币平台上借出比特币可以为用户带来诱人的利率，通常超过传统储蓄账户的利率。此外，以比特币为抵押借款可以带来税收优惠，通过规避出售比特币产生的资本利得税，优化用户的财务方法，同时减少税负。

与比特币贷款相关的风险

首先，市场固有的波动性和比特币的价格波动可能非常剧烈，这给比特币支持的贷款带来了风险，如果比特币的价值跌破预定的门槛，可能会导致抵押比特币被清算。比特币的价格波动会严重影响贷款偿还义务，因此借款人必须制定谨慎的风险管理策略。

其次，比特币贷款利率受市场波动影响，如果贷款期间利率上升，借款人将面临更高的借贷成本。利率波动会影响贷款的整体承受能力，并影响借款人的长期财务稳定性。

不断变化的监管环境为比特币贷款带来了模糊性，导致法律、可获得性和服务条件方面的不确定性。随着法规的变化，比特币贷款的可用性和条款可能会受到影响。借款人必须随时了解这些发展情况，并调整策略以有效应对潜在影响。

加密货币不受传统机构的保险，一旦发生黑客攻击或贷方破产，可能会导致抵押品损失。此外，将比特币资产委托给借贷平台会使借款人面临欺诈、破产和安全漏洞等风险。选择信誉良好、安全措施健全、政策透明的平台至关重要，这样才能有效降低平台相关风险。进行彻底的尽职调查和研究可以帮助借款人找到值得信赖的平台，并将出现不利结果的可能性降至最低。

如果加密货币价值低于特定阈值，贷方可能会要求额外的抵押品或资产清算。追加保证金通知可能会突然发生，并要求借款人立即采取行动以维持其贷款价值比率，这可能会导致资产清算或额外的抵押品要求。

最后，如果在持有未偿还贷款余额的同时无法交易或办理加密资产交易，可能会在价格下跌期间带来挑战，限制有效获取或利用抵押资产，并限制借款人应对不断变化的市场条件或财务需求的能力。